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NO.1 多出的现金流之封包期利息首先我们先要明确什么是封包期，其实概念很简单，封包期指的是基准日（也叫封包日）到专项计划设立日这段时间。如果原始权益人提供不了更多的基础资产，在已有资产池未偿本金不变的情况下，延长封包期会使得入池利息增多，且增多的现金流会集中于专项计划成立初期流入专项计划账户，能够加速优先级证券的兑付，从而使得在保证优先级证券足额及时兑付的情况下专项计划承受损失的能力变强。原理很清楚了，我们再来看看模型表现吧。

日常工作中，小编经常遇到客户拿着其他项目来提问：我们的资产池跟XX项目的资产池在规模、期限、级别等方面都差不多，怎么XX项目的评级结果更好/更坏呢？其实，区别可能就是超额利差造成的。超额利差能够为证券兑付提供额外的安全垫，可一定程度上提升优先级证券的规模。相应的，如果超额利差很低甚至出现负利差情形，优先级证券规模自然也会相应减少。目前市面上有些消费金融类以及汽车金融类ABS产品优先级证券比例较高，除了小额分散、资产质量好外，一个重要原因就是其资产池存在可观的超额利差。

欧盟IPU政策将对全球银行业发展产生深刻影响。从目前来看，已有来自美国、中国、日本等国家的十多家金融机构在欧盟的业务达到设立IPU的条件，将不得不调整欧盟乃至欧洲整个区域分支机构的股权架构与管理架构以及重新审视相关人员、资产、资本的摆布问题，带来较大的成本及与之相关的税务支出。如果欧盟要求将分行也纳入IPU，这些金融机构的欧盟IPU还可能面临较高的资本和流动性补充要求。从长期来看，综合考虑到英国脱欧前景还不明朗，非欧盟金融机构将重新审视欧洲业务的发展战略，可能促使部分机构将欧盟业务规模控制在IPU的门槛之下，也可能迫使部分机构将业务集中在特定的欧盟成员国，扩大欧盟内金融业的地区差异。更值得关注的是，继美国2014年出台针对外资银行的中间控股公司（Intermediate Holding Company，IHC）政策之后，欧盟也准备推出类似的IPU要求，其他国家可能跟进考虑制定类似的政策，全球对外资金融机构的监管将发生深刻调整。

这一天，人们要张贴年画、春联和福字，有的还要贴上窗花。图案一般都很喜庆，有吉祥如意的福禄寿喜，有花开富贵的牡丹，还不乏当年的生肖，比如己亥年贴上可爱的小猪造型剪纸，便是十分应景了。年夜饭是除夕夜最热闹愉快的时刻。各种美味佳肴在年前早已备好，北方还必须得吃一顿排场隆重的饺子，配上腊八醋和腊八蒜，色味双绝；南方要吃年糕或米饭……水饺外形像“元宝”，年糕谐音“年高”，都是团圆如意的好兆头。

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